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监管科技助力KYC
文:廖理 张伟强 戴璐 解琦伟 来源:《新经济导刊》2018年8月号 总第267期 日期:2018-08-20

   

    “了解你的客户”(Know Your Customer,简称KYC),是指金融机构在与客户建立业务中,对客户身份进行识别和背景调查,了解客户及其交易目的、账户实际控制人与受益人的流程。KYC是发现与阻止金融犯罪风险可疑交易的有效手段,也是对抗洗钱、恐怖融资的首道防线。金融机构实行KYC面临着花费时间长、支出成本高、改革动力不足等问题,但KYC监管日益趋严是未来发展的趋势。而监管科技可有效解决KYC中出现的问题,监管科技有利于降低KYC过程中的时间和金钱成本,提高效率并改善金融机构的参与意愿。深入探究KYC的未来发展趋势,深入分析监管科技具体如何解决KYC中出现的问题,对我国监管科技和KYC的发展提出一些建议是非常有必要的。

    KYC监管的起源、目的和流程

    KYC全称Know Your Customer,即“了解你的客户”,意指金融机构在与客户建立业务往来之前必须对客户进行身份识别和背景调查的监管流程,确定客户以及其交易的目的与性质,了解实际控制客户的自然人与交易的实际受益人。KYC是各国反洗钱反恐融资法律法规中相当重要的组成部分,也是金融机构对抗金融犯罪的第一道防线。

    2001年10月,由于“9·11恐怖袭击”事件,美国国会通过爱国者法案,规定政府部门可以通过任何手段来阻止恐怖主义行为的蔓延,包括使用监管手段阻止金融机构成为恐怖分子的融资工具。“9·11”事件的后果不单单使美国的国家防御上了一个等级,也为金融监管改革提供了足够的政治动力,并完善了1970年银行保密法案中的相关政策空缺。2002年,印度储备银行依据爱国者法案中针对客户身份调查的条款,首次提出针对金融机构客户身份监管的KYC相关概念,2004年巴塞尔委员会发布KYC相关总体构架,各国依次建立KYC监管体系。

    国际范围的KYC监管与规则定制主要由巴塞尔委员会与反洗钱金融行动特别工作组两个组织负责。巴塞尔委员会主要负责反洗钱法律法规的制定,其发布的反洗钱法律法规由各国政府依照所属地区的金融犯罪情况修改完善后,在全世界范围内形成了一个有效的反洗钱网络。反洗钱金融行动特别工作组主要负责反洗钱规则指导意见的修改与完善,是全球最具有影响力的反洗钱反恐融资的国际监管组织之一,其制定的反洗钱四十项建议与反恐融资九项特别建议是国际范围内反洗钱与反恐融资的最权威文件。

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