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产经大势
货币消亡基于区块链的国家数字货币
文:姜疆 来源:2017年8月号 总第255期 日期:2017-08-16

   

    当前,全球主要国家都在积极研究和部署法定数字货币。而数字货币依托的区块链技术,正在颠覆货币的信用本质。建立在信用基础之上的货币流通手段等职能逐渐消逝。区块链技术和数字货币可以说是推动着货币消亡的进程。当国家法定数字货币在全世界实现统一之后,货币也便不复存在。当然,国家法定数字货币尚无成功的案例,离诞生真正意义上能广泛流通的数字货币还十分遥远。但是无论如何,创建一种成熟、稳定、可靠的数字货币体系是未来世界货币体系的发展方向。

从私人数字货币到国家数字货币
    近年来,“区块链货币”“虚拟货币”“数字货币”等词语被频繁应用,但相关概念并不十分清晰。中国人民银行货币政策委员会秘书长温信祥研究员曾在央行《中国金融》撰文指出:电子货币与虚拟货币,统称为数字货币。电子货币是法币的电子化,虚拟货币是非法币的电子化(见表一)。

   
    现行电子货币是指使用电子化方法将代表一定财富的现金或存款数字化,通过数据交易系统进行债权债务的直接结算,本质上是法定纸币的数字化,包括银行卡、网银、电子现金等。与电子货币一样,虚拟货币也是无形的货币。按照与现实货币的相关性,虚拟货币可以被分为:与现实货币固定比价虚拟币和非固定比价虚拟币。
    前者主要限于特定的网络社区里流通,比如腾讯Q币以及其他的游戏币等。后者是采用以加密算法为核心的区块链(或分布式总账)技术的虚拟货币,常被称为区块链数字货币,有时也被简称为区块链货币,诸如比特币、以太币、瑞波币、莱特币、无限币,等等,可以实现全球流通,如今正在世界范围内受到日益强烈的追捧。
    作为世界上第一种也是目前流通最广泛的基于区块链的虚拟货币——比特币,一直在不断吸引着越来越多的参与者。根据比特币观察网,截至2017年3月29日,已发行1600多万比特币,总值超过170亿美元。目前每天全网比特币交易量近30万笔,交易金额按美元计接近20亿美元。越来越多的个人与商户接受比特币的支付,以日本为例,据统计,2016年已有4200家商户接收比特币付款, 比2015年的4倍还多,预计这样的商户在2017年将达到2万户。
    作为坚定的自由主义者,哈耶克早在1976年就曾明确阐述了基于各种技术包括商品篮子指数的私人货币创造体系,并认为这个体系将会导致多种货币共存于一个国家或某个地区。弗里德曼也曾设想用一个自动化系统取代中央银行,以稳定的速度供应货币。
    如此看来,自由主义经济学大师们的预言正在成为现实。然而,相关研究却显示,由民间发行的数字货币,在与主权货币的共存之下,势必存在着某些劣势。
    首先,价格持续的高波动性不利于其成为一种稳定的储蓄货币。以比特币为例,由于发行数量上限固定,随着“挖矿”工作难度加大,会在市场的作用下形成较大的价格波动。
    再者,政府无法控制其运行机制,也无法对其进行监管,安全性未能保证。例如:日本最大的比特币交易平台Mt.GoX就曾受到黑客攻击,损失了超过75万枚比特币,当时市值约3.65亿美元;再如:德国的初创公司Slock.it创建的The DAO项目中的以太币,前不久也遭遇到黑客攻击,360万以太币,即6000万美元不翼而飞。
    还有,其交易处理速度过慢。尽管能够实现点对点的便捷支付,但是由于区块链技术容量与计算能力有限,每分钟仅能处理7笔交易。若要应用于日常支付,这样的速度是远远不足的。
    或许正是因为以上这些原因,尽管已实现了很大范围的流通,可时下还没有任何一种区块链数字货币上升为一国的本位币,数字货币在现阶段更多地是作为投资品而存在。然而,随着科技的发展,以互联网技术为支撑的数字货币完全有可能突破现有各国货币的约束,成为网络世界广泛流通的货币。基于区块链技术的数字货币无疑将引领未来货币的演进轨迹。
    许多国家央行及金融机构不仅异口同声地肯定数字货币的一系列正面作用,而且正在展开实质性的行动,国家发行数字货币渐成趋势。比特币等虚拟货币所运用的区块链等技术,无疑给予了各国央行国家法定数字货币发行流通的灵感。
    很多专家学者都认为,区块链等技术确实是值得主权货币借鉴的。目前,区块链已被多家央行视为实现数字化货币的关键技术。
    全球主要国家现都在积极研究和部署法定数字货币,对于网络世界数字货币控制权的争夺已经上升为主要国家竞争的焦点。一些国家的中央银行和金融机构正在越来越积极地研究探索法定数字货币的制度设计和关键技术。
    2016年,英国央行宣布将发布数字货币RSCoin代码并进行测试。这是一款完全基于央行的需求而设计的基于区块链技术的数字货币,目前由伦敦大学学院(UCL)研发并进入了初步测试阶段。同时,荷兰央行正在致力于开发一种被称为“DNBCoin”的数字货币。
    此外,日本银行巨头三菱东京日联银行宣布将开发自己的数字货币,加拿大央行亦宣布进行数字货币试验。而澳大利亚、俄罗斯等国也已开始探索发行数字货币和利用区块链技术。韩国央行也表示会密切关注区块链技术。
目前,我国中央银行和政府正在循序渐进推出国家法定数字货币。据悉,央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订,而央行推动的基于区块链的数字票据交易平台,已于今年2月测试成功,这意味着数字货币的试点应用场景已建立。

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